Получить доступ к заемным средствам для текущих расходов можно без необходимости оформления новых договоров или платы дополнительной комиссии. Клиентам Беларусбанка достаточно подключить услугу овердрафта к своей дебетовой карте и свободно использовать заемные средства по своему усмотрению. Это удобное решение позволяет клиентам обращаться к заемным средствам без необходимости оформления кредитных карт или потребительских кредитов.
Что такое овердрафт и принцип работы
Овердрафт представляет собой краткосрочное кредитование с установленным банком лимитом. Для частных клиентов овердрафт подключается к дебетовой карте, что позволяет объединить два банковских продукта в одном: карту для получения расчетов и кредитную карту.
Заемные средства автоматически списываются, когда собственные деньги на карте исчерпываются. При поступлении новых средств на счет первоочередно восстанавливается доступный кредитный лимит, который можно использовать повторно.
Проценты начисляются только на сумму заемных средств, использованных клиентом. Беларусбанк не взимает дополнительных комиссий за подключение овердрафта, и если клиент не использует данную услугу, ему не начисляются сборы и проценты.
Особенности овердрафта в Беларусбанке
Беларусбанк предлагает карточки, у которых овердрафтное кредитование уже предустановлено. Например, карта рассрочки «Магнит» позволяет пользоваться заемными средствами без начисления процентов, а также предоставляет кэшбэк на покупки, оплаченные собственными средствами. Кредитный лимит можно установить и на другие платежные инструменты, если на счет регулярно поступают зачисления.
Овердрафт в Беларусбанке доступен клиентам как на зарплатные карты, так и на карты для получения пенсий, пособий, стипендий или алиментов.
Если клиент не получает регулярные зачисления на карту, но имеет вклад в Беларусбанке, кредитная организация может предоставить овердрафт через сервис «Свободный выбор». В этом случае размер кредитного лимита составит до 50% от суммы вклада в банке.
Условия предоставления овердрафта в Беларусбанке
Беларусбанк предоставляет овердрафтные услуги со следующими условиями:
- Ежеквартальное погашение: Максимальный кредитный лимит рассчитывается на основе среднемесячной суммы поступлений за последние 3 месяца. Процентная ставка составляет 15,4% годовых.
- Срок погашения 6 месяцев: Максимальный кредитный лимит может быть до 400% от среднемесячной суммы поступлений. Процентная ставка составляет 15,4% годовых.
- Для клиентов с пакетом «Премиум» и сроком погашения 10 месяцев: Максимальный кредитный лимит может быть до 600% от среднемесячной суммы поступлений. Процентная ставка составляет 15,4% годовых.
- Для пользователей пакета «Оптимальный» и сроком погашения 2 года: Кредитный лимит рассчитывается на основе платежеспособности, с максимальной суммой до 7000 BYN. Процентная ставка составляет 15,4% годовых.
- Для держателей пакета услуг «Престиж плюс» и сроком погашения 2 года: Кредитный лимит рассчитывается на основе платежеспособности, с максимальной суммой до 10000 BYN. Процентная ставка составляет 15,0% годовых.
- Для держателей карт VISA Platinum, MasterCard World Black Edition и участников клуба «Персона» со сроком погашения до 10 месяцев: Кредитный лимит рассчитывается на основе платежеспособности, с максимальной суммой до 20000 BYN (30000 BYN, если есть договор доверительного управления). Процентная ставка составляет 15,4% годовых.
За просрочку платежа предусмотрены штрафные санкции в виде 10% годовых и неустойки за несвоевременное погашение кредита. Поручители и другие формы обеспечения не требуются. Услуга овердрафта не предоставляется для карты БЕЛКАРТ «Аграрная», счетов в иностранной валюте и нерезидентам страны.
Что необходимо для получения овердрафтачто необходимо для получения овердрафта в беларусбанке
Для получения овердрафта в Беларусбанке необходимо предоставить следующие документы:
- Паспорт заявителя.
- Справка о доходах за последние три месяца или выписка с банковского счета, подтверждающая источник доходов.
- Согласие клиента на предоставление отчетов (кредитной истории) из Национального Банка Республики Беларусь или самостоятельно предоставление кредитной истории из НБ Республики Беларусь.
- Согласие на обработку персональных данных.
Важно отметить, что все предоставленные справки и документы должны быть актуальными и действительными в течение 30 дней со дня их выдачи.
Для подачи документов и оформления овердрафта необходимо посетить офис Беларусбанка и заполнить заявление на предоставление услуги.
Банк будет рассматривать предоставленные документы и информацию о доходах заявителя для принятия решения о возможности предоставления овердрафта.
Как оформить овердрафт в Беларусбанке
Для оформления овердрафта в Беларусбанке можно воспользоваться следующими способами:
- В отделении банка: Подойдите в ближайшее отделение Беларусбанка, в котором у вас открыта дебетовая карта, и заполните заявление-анкету.
- С помощью устройств самообслуживания: Используйте устройства самообслуживания, доступные в отделениях Беларусбанка, чтобы подать заявку на овердрафт.
- Онлайн-заявка: Перейдите на официальный веб-сайт Беларусбанка или воспользуйтесь ссылкой https://belarusbank.by/ru/fizicheskim_licam/cards/uslugi/overdraft, чтобы заполнить онлайн-заявку на овердрафт.
- Личный кабинет интернет-банкинга: Если у вас есть доступ к системе интернет-банкинга Беларусбанка, вы можете подать заявку на овердрафт через свой личный кабинет.
- Мобильное приложение «М-банкинг»: Если у вас установлено мобильное приложение «М-банкинг» Беларусбанка, вы можете воспользоваться им для подачи заявки на овердрафт.
- Служба поддержки клиентов: Вы также можете связаться со службой поддержки клиентов Беларусбанка по телефону 147 и оформить овердрафт по телефону.
При дистанционной подаче анкеты банк предварительно рассматривает заявку и общается с клиентом, затем запрашивает пакет документов, который необходимо предоставить в отделение Беларусбанка для окончательного оформления овердрафта.
Через мобильный банкинг
Чтобы подать заявку на подключение овердрафта через мобильное приложение Беларусбанка, выполните следующие шаги:
- Авторизуйтесь в мобильном приложении, используя свои учетные данные.
- В главном меню приложения выберите раздел «Сервисы».
- В списке доступных операций выберите «Заявка на овердрафт».
- Откроется форма для заполнения онлайн-заявки. Введите первые 9 знаков номера своей карты. Максимальная сумма и срок погашения овердрафта автоматически отобразятся на экране. Заполните также другие требуемые условия овердрафта.
- Дождитесь звонка сотрудника банка. Он проведет предварительную идентификацию по номеру карты и обсудит с вами условия овердрафта.
- Если предварительное решение положительное, вам необходимо будет собрать пакет документов, требуемых для оформления овердрафта.
Обратите внимание, что предоставление овердрафта требует дополнительного рассмотрения банком и согласования условий.
С помощью интернет-банкинга
Для подачи заявки на подключение овердрафта через интернет-банкинг Беларусбанка, следуйте указанным ниже шагам:
- Авторизуйтесь в своем личном кабинете интернет-банкинга.
- В меню «Счета» выберите раздел «Счета с карточкой».
- В открывшемся окне с дополнительными функциями выберите операцию «Онлайн заявка на овердрафт».
- Ознакомьтесь с условиями кредитования и введите номер своей карточки. Если поле «вид кредита» не заполнено, выберите «овердрафт».
- Автоматически отобразятся величина кредитного лимита и срок действия овердрафта.
- Поставьте галочку под соглашением ознакомления и согласия с условиями, затем нажмите «Продолжить».
- При положительном решении сотрудник банка свяжется с вами и сообщит о дате и времени предоставления оригиналов документов.
Обратите внимание, что заявка требует рассмотрения и согласования банком, поэтому окончательное решение будет принято после проверки предоставленных данных и документов.
Овердрафт для карты Бархатовердрафт для карт бархат беларусбанк
Для пенсионеров Беларуси, участников клуба «Бархат» в Беларусбанке доступны различные банковские продукты, включая овердрафт для дебетовой карты БЕЛКАРТ-Maestro Бархат.
Процесс получения овердрафта для пенсионной карты следующий:
- Подайте заявление на перевод пенсии на свою дебетовую карту.
- После трех месяцев регулярных поступлений пенсии на карту вы можете подать заявку на установление кредитного лимита.
- Заполните онлайн-анкету, указав первые 9 цифр номера вашей карты «Бархат». Система автоматически определит вас как владельца карты и установит сумму и условия овердрафта.
Получение овердрафта через клуб «Бархат» предоставляет дополнительные преимущества для пенсионеров, такие как льготные условия кредитования и другие банковские услуги.
Как пользоваться овердрафтом
Овердрафт предоставляет клиенту свободу выбора в использовании заемных средств. Банк не накладывает ограничений на цель расходов, поэтому владелец карты самостоятельно решает, на что потратить деньги.
При проверке баланса карты отражается доступная сумма, включая установленный овердрафт. При планировании финансовых расходов необходимо учесть этот лимит.
Овердрафт должен быть полностью погашен, включая проценты, до указанной даты в договоре. Минимальный срок пользования овердрафтом составляет 90 дней. Банк информирует клиентов о сумме и сроке возврата средств посредством СМС-сообщений.
Средства, которые были использованы для погашения овердрафта, могут быть повторно использованы, за исключением суммы процентов, которые клиент выплачивает банку.
Срок погашения овердрафта по карте рассрочки «Магнит» зависит от места, где были совершены покупки. Однако, в любом случае, при восстановлении лимита в течение одного месяца проценты не начисляются.
Плюсы и минусы овердрафтного кредитования
Плюсы овердрафтного кредитования:
- Удобство использования: Овердрафт привязан к дебетовой карте, поэтому не требуется открывать новые банковские продукты, а также нет дополнительных комиссий за их обслуживание.
- Начисление вознаграждения: Проценты начисляются только за использованные средства, поэтому если не пользоваться кредитным лимитом, платы не будет.
- Гибкий срок займа: Срок овердрафта ограничен сроком действия карты, и после восстановления лимита можно снова использовать кредитные деньги.
- Отсутствие ограничений по целевому использованию: Клиент вольнее распоряжаться заемными средствами без необходимости указывать конкретную цель.
- Быстрое оформление: Для получения овердрафта требуется минимальный пакет документов, нет необходимости предоставлять залог или поручительства.
Минусы овердрафтного кредитования:
- Ограниченный кредитный лимит: Размер овердрафта зависит от ежемесячных поступлений на счет, что может ограничить доступные средства.
- Краткий срок погашения: Кредитную сумму необходимо полностью погасить за минимальный срок, указанный в договоре.
- Отсутствие начисления кэшбэка: При использовании кредитных средств обычно не начисляется кэшбэк за совершенные покупки.
Важно помнить, что каждый клиент имеет свои индивидуальные потребности и финансовую ситуацию, поэтому перед принятием решения о подключении овердрафта рекомендуется тщательно изучить условия и оценить свою платежеспособность.
