Как проверить свою кредитную историю в Беларуси онлайн и бесплатно из базы данных кредитного регистра

Сайт:

Кабинет:

Телефон:

Перейти на сайт

Перейти в кабинет

Регулярные запросы кредитного отчета помогут защититься от мошенничества и ошибок, а также позволят оценить свои шансы на получение крупного займа. Узнать свою кредитную историю и получить отчет можно через подразделение Национального банка или путем авторизации в личном кабинете на сайте Кредитного регистра. Это позволит планировать финансовые сделки и поддерживать безупречный кредитный рейтинг.

Хранение данных о кредитной истории

Данные о кредитной истории хранятся в базе данных бюро кредитных историй. Национальный банк Республики Беларусь является обладателем полной информации о заемщиках. Информация поступает в Национальный банк из различных источников, включая банки, финансовые организации, Банк развития Республики Беларусь, МФО и лизинговые компании. Данные передаются онлайн в трехдневный срок после появления факта, подлежащего отражению в кредитной истории, и мгновенно отражаются Национальным банком. Конкретные сделки с банками хранятся в Кредитном регистре.

Какие данные содержатся в кредитной истории

Данные, содержащиеся в кредитной истории, включают:

1. Личные данные:

• ФИО заявителя;
• Данные об идентификации, такие как номер и дата выдачи документа;
• Сведения о рождении;
• Гражданская принадлежность;
• Адрес регистрации (для физических лиц) или реквизиты организации (название, адрес, ЕГР, УНП для юридических лиц).

2. Информация о кредиторе:

• Данные о банке, микрофинансовой организации, лизинговой компании, выступающей в роли кредитора.

3. Параметры договора:

• Номер, дата и срок действия договора;
• Сумма и валюта кредитования.

4. Информация о погашении долга и исполнении обязательств:

• Сведения о своевременности или просроченности платежей по кредитным договорам;
• Суммы по договорам факторинга.

5. Наличие активных обязательств по поручительствам, гарантиям и залогам.

Кредитный отчет также может содержать скоринг-оценку, которая выражается в виде баллов по различным критериям и позволяет оценить способность заемщика выполнять свои финансовые обязательства.

Получение кредитной истории позволяет получить полную информацию о своей финансовой истории и оценить свою кредитоспособность.

Классы рейтингов

Кредитные рейтинги представлены в виде классов, которые определяются на основе скоринг-баллов. Ниже приведены классы рейтингов с соответствующими диапазонами скоринг-баллов и вероятностями допущения просрочки:

• Класс A1: Скорбалл > 375, Вероятность просрочки от 0,00% до 0,25%
• Класс A2: Скорбалл в диапазоне 350-375, Вероятность просрочки от 0,25% до 0,39%
• Класс A3: Скорбалл в диапазоне 325-350, Вероятность просрочки от 0,39% до 0,60%
• Класс B1: Скорбалл в диапазоне 300-325, Вероятность просрочки от 0,60% до 0,92%
• Класс B2: Скорбалл в диапазоне 275-300, Вероятность просрочки от 0,92% до 1,41%
• Класс B3: Скорбалл в диапазоне 250-275, Вероятность просрочки от 1,41% до 2,16%
• Класс C1: Скорбалл в диапазоне 225-250, Вероятность просрочки от 2,16% до 3,30%
• Класс C2: Скорбалл в диапазоне 200-225, Вероятность просрочки от 3,30% до 4,99%
• Класс C3: Скорбалл в диапазоне 175-200, Вероятность просрочки от 4,99% до 7,50%
• Класс D1: Скорбалл в диапазоне 150-175, Вероятность просрочки от 7,50% до 11,11%
• Класс D2: Скорбалл в диапазоне 125-150, Вероятность просрочки от 11,11% до 16,16%
• Класс D3: Скорбалл в диапазоне 100-125, Вероятность просрочки от 16,16% до 22,92%
• Класс E1: Скорбалл в диапазоне 75-100, Вероятность просрочки от 22,92% до 31,44%
• Класс E2: Скорбалл в диапазоне 50-75, Вероятность просрочки от 31,44% до 41,42%
• Класс E3: Скорбалл <= 50, Вероятность просрочки > 41,42%
• Класс F: Текущая просроченная задолженность длительностью более 90 дней на сумму более 13,00 бел.руб.

Скоринг-балл отражает степень вероятности будущих проблем с выплатами, и чем выше балл, тем лучше шансы на одобрение займа. Эти рейтинги основаны на информации из статистики кредитного регистра и помогают оценить кредитоспособность заемщика.

Как узнать свою кредитную историю

Существуют несколько способов получить свою кредитную историю:

1. Онлайн-запрос через портал Кредитного регистра: Вы можете подать заявку на получение кредитного отчета в электронном виде на официальном сайте Кредитного регистра Беларуси (www.creditregister.by). Для этого вам необходимо пройти процедуру предварительной идентификации и авторизации на портале. Вы также можете воспользоваться системой дистанционного обслуживания своего банка.
2. Личное посещение Национального банка: Если вы предпочитаете получить бумажную версию кредитного отчета, вы можете обратиться лично в один из офисов Национального банка Беларуси. На сайте Национального банка вы можете найти адреса офисов, где можно получить кредитную историю.

Обратите внимание, что бесплатное получение кредитной истории в электронной форме предусмотрено один раз в год. Если вам требуется получить отчет чаще или в бумажном формате, могут быть установлены дополнительные платежи.

Как бесплатно проверить кредитную историю через интернет

Чтобы бесплатно проверить свою кредитную историю через интернет, вы можете следовать этим инструкциям:

1. Онлайн-запрос через Кредитный регистр:
   • Перейдите на официальный сайт Кредитного регистра Беларуси (www.creditregister.by).
   • Выберите способ идентификации через Межбанковскую систему идентификации (МСИ).
   • Если у вас уже есть доступ к МСИ, введите свой идентификационный номер, телефон или электронный адрес, а также пароль для авторизации.
   • Если вы ещё не зарегистрированы в МСИ, следуйте ссылке на регистрацию и заполните личные данные.
   • Дайте разрешение на предоставление доступа к вашему аккаунту и создайте пароль для авторизации.
   • Нажмите кнопку «Авторизоваться» и получите доступ к личному кабинету Кредитного регистра.
   • В личном кабинете выберите опцию «Получить кредитный отчет», который будет сформирован и предоставлен вам с необходимыми данными.
2. Через интернет-банкинг Белгазпромбанка:
   • Перейдите в свой личный кабинет интернет-банкинга Белгазпромбанка.
   • Найдите соответствующую опцию для доступа к Кредитному регистру.
   • Введите данные от своего личного кабинета интернет-банкинга.
   • Вас перенаправит на сайт Кредитного регистра, где вам потребуется ввести проверочный код, который будет отправлен на ваш мобильный телефон.
   • Продолжайте процесс регистрации и ознакомьтесь с условиями.
   • Войдите в личный кабинет Кредитного регистра и выберите опцию «Получить кредитный отчет».
   • Отчет будет сформирован и предоставлен вам в течение нескольких секунд.

При первом посещении личного кабинета Кредитного регистра после регистрации в МСИ, вам может потребоваться предоставить доступ к своему аккаунту, следуя указаниям на сайте и дав разрешение на доступ.

В личном кабинете вы сможете просмотреть свою кредитную историю, запросить исправление ошибок и ознакомиться со своим кредитным рейтингом.

Как получить бумажный кредитный отчет

Если вам необходимо получить бумажный кредитный отчет, вам потребуется обратиться в подразделения Национального банка Республики Беларусь в соответствии с вашим местоположением. Для получения отчета в бумажном виде вы лично должны явиться в указанное подразделение или предоставить официальную доверенность, если вы обращаетесь через представителя.

При личном обращении вам потребуется предъявить паспорт или удостоверение личности. Если вы обращаетесь через представителя, то ему потребуется оформленная письменная доверенность.

Ниже приведены адреса подразделений Кредитного регистра и Национального банка в различных регионах Беларуси:

• Управление «Кредитный регистр»: ул. Толстого, 6, 220007, г. Минск. Телефоны: (8 017) 218 38 88, 218 38 93.
• Главное управление Национального банка Республики Беларусь по Брестской области: ул. Ленина, 9, 224005, г. Брест. Телефоны: (8 0162) 27 48 09, 27 48 08, 27 48 64.
• Главное управление Национального банка Республики Беларусь по Витебской области: ул. Ленина, 17, 210015, г. Витебск. Телефоны: (8 0212) 29 74 30, 29 74 14.
• Главное управление Национального банка Республики Беларусь по Могилевской области: ул. Ленинская, 50, 212030, г. Могилев. Телефоны: (8 0222) 29 93 34, 29 93 61, 29 93 39.
• Главное управление Национального банка Республики Беларусь по Гомельской области: ул. Советская, 9, 246050, г. Гомель. Телефоны: (8 0232) 75 83 76, 75 82 63.
• Главное управление Национального банка Республики Беларусь по Гродненской области: ул. Карбышева, 17, 230023, г. Гродно. Телефоны: (8 0152) 73 78 58, 73 79 02, 73 78 34.

Для юридических лиц, которым требуется получить отчет на бумажном носителе, запрос обрабатывается на платной основе.

Сколько стоит процедура получения кредитного отчета

Стоимость получения кредитного отчета зависит от выбранного способа и формата предоставления. Вот примеры расходов:

1. Бесплатно:
   • Ежегодно единовременно можно получить бесплатный отчет с кредитной историей и результатами скоринг-оценки по запросу.
2. Оплачиваемые отчеты:
   • Физическим лицам:
     • Полный отчет в виде электронного документа: 1,97 рублей.
     • Полный отчет на бумажном спецбланке в Национальном банке или его представительствах: 14,28 рублей.
   • Юридическим лицам:
     • Полный отчет только в бумажном варианте: 14,14 рублей.
3. Другие виды отчетов:
   • Физическим лицам в электронном варианте:
     • Не расширенный отчет: 60 копеек.
     • Расширенный отчет: 69 копеек.
   • Юридическим лицам на бумажном носителе:
     • Не расширенный отчет: 16,66 рубля.
     • Расширенный отчет: 18,51 рубля.
     • Расширенный отчет плюс: 20,16 рубля.

Оплата может быть произведена через систему расчетов ЕРИП «Расчет» с использованием кассы, банкомата, платежно-справочного терминала или информационного киоска. Также доступны онлайн-переводы через мобильный банк или интернет-банк.

Стоимость обработки кредитной истории для формирования кредитного отчета составляет 5 копеек.

Что делать, если кредитная история неактуальна

Если ваша кредитная история содержит неточности или ошибки, вы можете предпринять следующие шаги:

1. Обратитесь в финансовое учреждение: Если вы обнаружили ошибки в своей кредитной истории, связанные с конкретным кредитором, обратитесь в это учреждение. Предоставьте им информацию о неточностях и запросите исправление записей. Кредитор должен рассмотреть вашу заявку в течение 1 месяца.
2. Передайте данные в Национальный банк: Чтобы внести изменения в вашу кредитную историю, включая дату закрытия договора или погашения долга, кредитор должен передать эти данные в Национальный банк Республики Беларусь. Личные справки о закрытии долга, выданные вам банком, недостаточны для исправления записей в кредитной истории.
3. Запросите новый отчет: Когда изменения отразятся в базе данных, вы можете запросить новый бесплатный отчет с обновленной кредитной историей. Для этого вам необходимо обратиться лично в Национальный банк Республики Беларусь.

Важно отметить, что вы не можете самостоятельно удалить негативные записи из своей кредитной истории по собственному желанию. Вы можете только обратиться за исправлением ошибок или неточностей.

При обращении за исправлением кредитной истории рекомендуется предоставить все необходимые документы и доказательства, подтверждающие ваши претензии. Это поможет облегчить процесс проверки и обработки вашего запроса.

Кто может ознакомиться с кредитной историей

Кредитная история является конфиденциальной информацией, и доступ к ней ограничен. Информацию, содержащуюся в кредитной истории, может получить только сам заемщик лично при обращении в Кредитный регистр или Национальный банк Республики Беларусь.

Другие лица могут получить доступ к кредитной истории только в случаях, когда у них имеются законные основания для этого. Например, представитель юридического лица может получить доступ к кредитной истории заемщика, если у него имеется нотариально заверенная доверенность от заемщика. Это может быть необходимо, например, при рассмотрении заявки на кредит или при осуществлении долговых обязательств.

В любом случае, конфиденциальность кредитной истории защищена законодательством, и доступ к ней без согласия заемщика не допускается. Родственники, знакомые или третьи лица не имеют права получить доступ к кредитной истории без предварительного разрешения заемщика.

Это гарантирует защиту конфиденциальности финансовых данных и личной информации заемщика, а также предотвращает возможные злоупотребления или неправомерное использование этой информации.

Может ли работодатель проверить кредитную историю

Работодатель не имеет автоматического права проверять кредитную историю своих сотрудников без их согласия. Законодательство обеспечивает защиту конфиденциальности кредитной информации и ограничивает доступ к ней только уполномоченным лицам.

Для работодателя получение кредитного отчета сотрудника требует письменного согласия этого сотрудника. Он должен добровольно предоставить свое согласие на предоставление информации из его кредитной истории работодателю. Это необходимо для защиты личных финансовых данных и соблюдения принципов конфиденциальности.

Работодатель может быть заинтересован в проверке кредитной истории сотрудника, особенно если вопросы финансовой ответственности и надежности имеют важное значение для данной должности или вида работы. Однако, для осуществления такой проверки, работодатель должен получить явное согласие сотрудника и обеспечить соблюдение правил обработки конфиденциальной информации.

В целом, проверка кредитной истории работодателем является исключением и требует соблюдения правовых норм и принципов конфиденциальности.

Как можно испортить кредитную историю

Кредитная история может быть испорчена, если клиент не соблюдает свои финансовые обязательства или имеет неблагоприятные факторы, влияющие на его кредитный рейтинг. Вот некоторые из них:

1. Пропущенные платежи или просрочки: Невыполнение своевременных платежей по кредитам, ипотеке, кредитным картам и другим финансовым обязательствам может негативно сказаться на кредитной истории.
2. Банкротство: Объявление о банкротстве может серьезно повлиять на кредитную историю и рейтинг. Банкротство может оставаться в кредитной истории в течение длительного времени.
3. Множество кредитов и высокая задолженность: Иметь слишком много активных кредитов или иметь значительную задолженность может указывать на финансовые трудности и повышать риск невыполнения обязательств.
4. Закрытые кредитные счета: Если клиент имел проблемы с погашением кредитов и его счета были переданы в коллекторские агентства или закрыты по неплатежеспособности, это также может отразиться на его кредитной истории.
5. Мошенничество или кредитные преступления: Участие в мошенничестве или других кредитных преступлениях может серьезно повлиять на кредитную историю и вызвать негативные последствия.

Важно отметить, что негативные записи в кредитной истории могут влиять на возможность получения кредитов и займов в будущем, а также на условия и процентные ставки, предлагаемые кредиторами. Поэтому важно соблюдать свои финансовые обязательства и быть ответственным заемщиком.

Можно ли узнать собственную историю по кредитам

Каждый гражданин имеет право узнать свою собственную кредитную историю. Для этого можно обратиться в Национальный банк Республики Беларусь лично или воспользоваться онлайн-ресурсом Кредитного регистра.

При личном обращении в отделение Национального банка, клиент может запросить отчет о своей кредитной истории. В этом отчете будут указаны все закрытые кредитные обязательства, имеющиеся задолженности и информация о просрочках.

Через онлайн-ресурс Кредитного регистра можно подать запрос и получить электронную версию отчета с кредитной историей. Для этого необходимо зарегистрироваться на портале и пройти процедуру идентификации. После этого можно будет получить доступ к своему отчету.

Регулярное проверяние кредитной истории позволяет контролировать наличие задолженностей перед кредиторами и своевременно реагировать на просрочки или ошибки в отчете. Также это помогает следить за своей финансовой репутацией и обнаруживать возможные мошеннические действия.

Важно отметить, что запрос на предоставление данных о кредитной истории может быть выполнен только самим заемщиком. Родственники или другие лица не имеют права получить эту информацию без разрешения заемщика, если он является дееспособным и юридически самостоятельным.

Полезные документы и ресуры

Ниже приведены полезные документы и ресурсы, связанные с кредитной историей:

1. Инструкция о порядке представления сведений, входящих в состав кредитной истории: Этот документ содержит информацию о правилах и процедурах представления и обработки данных в Кредитном регистре. Он определяет требования к оформлению отчетов и регламентирует процесс формирования кредитной истории. Данный документ может быть полезен для более детального понимания процесса работы с кредитной историей.
2. Официальный сайт Кредитного регистра: На официальном сайте Кредитного регистра (www.creditregister.by) вы можете найти информацию о самом регистре, процедуре получения кредитной истории, инструкции по заполнению заявки и другую полезную информацию. Здесь вы также можете подать запрос на получение отчета о своей кредитной истории.
3. Официальный сайт МСИ (Межбанковская система идентификации): МСИ представляет собой систему, которая позволяет клиентам авторизовываться и идентифицироваться для доступа к своей кредитной истории через портал Кредитного регистра. На официальном сайте МСИ (https://ipersonal.raschet.by/) вы найдете информацию о процедуре регистрации и использования системы для получения кредитного отчета.
4. Закон «О кредитных историях»: Законодательство Республики Беларусь «О кредитных историях» регулирует вопросы, связанные с формированием, хранением, использованием и защитой информации в кредитном регистре. Ознакомление с этим законом поможет вам лучше понять права и обязанности в отношении вашей кредитной истории.

Эти документы и ресурсы представляют важную информацию для понимания процесса работы с кредитной историей, получения отчетов и защиты своих прав в этой сфере.