Эквайринг в Беларуси: виды, тарифы банков для бизнеса и индивидуальных предпринимателей

Сайт:

Кабинет:

Телефон:

Перейти на сайт

Перейти в кабинет

Эквайринг — это процедура приема оплаты с использованием банковских карт в торговых точках. Она осуществляется через специальное оборудование, которое позволяет вести учет транзакций и принимать платежи.

Эквайринг представляет значительные преимущества для продавца, так как он несет минимальные расходы на инкассацию, получает возможность принимать различные виды карт и гибко реагировать на изменения в потребительском спросе. Это позволяет улучшить обслуживание клиентов и повысить эффективность бизнеса.

Преимущества эквайринга

Мобильный эквайринг предоставляет ряд преимуществ, особенно в сравнении с другими формами интернет-эквайринга. Вот некоторые из них:

1. Экономия на комиссиях: Мобильные эквайринговые решения обычно предлагают более низкие комиссии по сравнению с традиционными эквайринговыми услугами, что позволяет бизнесу сэкономить на затратах.
2. Отсутствие необходимости в установке дополнительного оборудования: Мобильный эквайринг позволяет принимать платежи с помощью смартфона или планшета без необходимости устанавливать дополнительное оборудование в торговых точках.
3. Возможность принимать любые карты: Мобильные эквайринговые решения обычно поддерживают широкий спектр типов карт, включая виртуальные карты, что обеспечивает гибкость и удобство для клиентов.
4. Увеличение продаж: Благодаря удобству и доступности мобильного эквайринга, бизнесы могут привлечь больше клиентов и увеличить объем продаж.
5. Глобальный доступ: Мобильный эквайринг позволяет принимать платежи в любой точке мира, где есть доступ к интернету, что облегчает расширение бизнеса на международном уровне.

Основные преимущества эквайринга для индивидуальных предпринимателей (ИП) заключаются в упрощении и улучшении процесса приема платежей, расширении клиентской базы и повышении конкурентоспособности на рынке. Эквайринг предоставляет ИП удобные и безопасные способы оплаты, что помогает привлечь больше клиентов и увеличить доходы.

Увеличение объёма продаж

Использование эквайринговых услуг способствует увеличению объёма продаж, поскольку предприятия могут расширить свой ассортимент товаров и предложить клиентам больше выбора. Это в свою очередь способствует повышению лояльности клиентов к торговой точке.

Кроме того, эквайринг позволяет снизить затраты на инкассацию, что помогает уменьшить расходы на содержание дополнительного персонала. В результате, владелец бизнеса может сэкономить средства, которые могут быть направлены на развитие предприятия.

Таким образом, эквайринг обладает преимуществами, включая расширение ассортимента товаров, увеличение лояльности клиентов и снижение затрат на инкассацию, что способствует развитию бизнеса.

Повышение лояльности покупателей

Внедрение эквайринга в ваш бизнес может значительно повысить лояльность покупателей и стимулировать их к повторным покупкам. Согласно статистике, до 85% клиентов предпочитают делать повторные покупки именно в магазинах, где предоставляются услуги эквайринга.

Важно отметить, что эквайринговые услуги не являются бесплатными, и требуют определенных расходов. Однако, эти расходы обычно возлагаются на эквайринг банки, а не на предпринимателя. Это означает, что вам не придется тратить дополнительные средства на приобретение и обслуживание оборудования для приема платежей.

В результате, внедрение эквайринга позволяет вам создать удобную среду для клиентов, где они могут использовать свои банковские карты для оплаты, что ведет к повышению лояльности покупателей и их склонности к повторным покупкам.

Привлечение новых клиентов

Внедрение эквайринга в ваш бизнес открывает возможности для привлечения новых клиентов. С помощью эквайринговых услуг вы сможете принимать безналичные платежи с использованием банковских карт и различных электронных платежных систем. Размещение эквайрингового терминала в вашей торговой точке позволит вам принимать платежи в удобной для клиентов форме.

Одним из преимуществ эквайринга является экономия на установке оборудования для выдачи наличных денежных средств. Путем оснащения торговых точек эквайринговыми терминалами вы сможете предложить безналичный способ оплаты во всех своих точках продаж, что создаст удобство для клиентов и привлечет новых покупателей.

Удобство расчетов с покупателями

Эквайринг обеспечивает удобство расчетов с покупателями, и они могут производить оплату своими пластиковыми картами без необходимости посещать банк или ожидать инкассаторов. Просто использование эквайрингового терминала позволяет удобно осуществить оплату. Даже если у покупателя нет карты при себе, он все равно сможет расплатиться наличными через терминал эквайринга. Это предоставляет покупателям гибкость и выбор варианта оплаты, что способствует удовлетворенности клиентов и создает благоприятную атмосферу во время совершения покупки.

Виды эквайринга

Эквайринг предлагает два основных вида обслуживания: торговый и интернет-эквайринг. Каждый из них имеет свои особенности и применяется в разных сферах.

1. Торговый эквайринг:
   • Он широко распространен и включает установку специального оборудования в магазинах.
   • Это оборудование подключается к эквайринговому терминалу, который передает информацию о совершенных покупках на сервер банка.
   • При оплате картой, терминал передает данные в банк, а затем банк переводит средства на счет магазина.
   • Между банком и магазином заключается договор об эквайринге.
2. Интернет-эквайринг:
   • Этот вид эквайринга предназначен для оплаты через интернет.
   • Он требует дополнительного программного обеспечения и может включать интернет-терминал.
   • Покупатели могут оформить заказ и оплатить его с помощью платежных систем на сайте продавца.
   • Интернет-эквайринг позволяет продавцу получать оплату без использования наличных денег.
   • Комиссия банка при оплате через интернет-эквайринг часто равна нулю, что делает его выгодным для продавцов.

Важно помнить, что использование интернет-эквайринга требует заключения договора с интернет-провайдером и настройки программного обеспечения. Однако он предоставляет дополнительные возможности для расширения бизнеса и удобства покупателей.

Что такое торговый эквайринг

Торговый эквайринг представляет собой способ принятия пластиковых карт в качестве средства оплаты в торговых точках. Существуют различные виды торгового эквайринга, включая мобильный, беспроводной, проводной (или проводной мобильный) и автономный эквайринг.

1. Мобильный эквайринг:
   • Это новый и перспективный вид торгового эквайринга, который был внедрен в Беларуси недавно.
   • Мобильный эквайринг позволяет принимать платежи с помощью пластиковых карт через мобильные телефоны.
   • Продавцы могут использовать специальные приложения и устройства, подключенные к мобильным телефонам, для проведения платежей.
2. Беспроводной эквайринг:
   • Беспроводной эквайринг позволяет принимать платежи без проводного подключения к терминалу.
   • Он основан на использовании технологий беспроводной связи, таких как Bluetooth или Wi-Fi, для передачи данных о платеже.
3. Проводной (проводной мобильный) эквайринг:
   • Проводной эквайринг предполагает физическое подключение терминала к компьютеру или другому устройству с помощью провода.
   • Проводной мобильный эквайринг представляет собой мобильный терминал, подключенный к устройству через провод, обеспечивая мобильность и удобство использования.
4. Автономный эквайринг:
   • Автономный эквайринг подразумевает использование специальных автономных терминалов, которые работают независимо от внешних устройств.
   • Такие терминалы обычно имеют встроенный считыватель карт и проводят транзакции без подключения к компьютеру или сети.

Каждый из этих видов торгового эквайринга обладает своими особенностями и предоставляет продавцам различные возможности для удобного и безопасного приема платежей от клиентов.

Где используется мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг широко используется в точках продаж для облегчения процесса оплаты покупок. Его преимущество заключается в том, что он не требует установки специального оборудования. Достаточно иметь мобильный телефон и установить на него программу для мобильного эквайринга.

В Беларуси мобильный эквайринг применяется в следующих случаях:

1. Оплата наличными: Если покупатель предпочитает оплатить покупку наличными, мобильный эквайринг позволяет продавцу принять платеж без необходимости иметь сдачу или использовать кассовый аппарат.
2. Отсутствие возможности оплаты картой: Если в магазине отсутствует стационарный эквайринговый терминал или у покупателя нет с собой банковской карты, мобильный эквайринг предоставляет возможность совершить оплату удобным способом.
3. Предпочтение наличным деньгам: Некоторые покупатели предпочитают расплачиваться наличными, даже если у них есть возможность использовать банковскую карту. Мобильный эквайринг позволяет принимать наличные платежи и облегчает процесс сдачи.

Важно отметить, что при использовании мобильного эквайринга каждая торговая точка может быть подключена к системе, и для каждой точки могут использоваться индивидуальные пароли для проведения платежей. Это делает мобильный эквайринг гибким и удобным решением для различных бизнесов.

Как подключить эквайринг

Для подключения интернет-эквайринга необходимо выполнить следующие шаги:

1. Выберите банк: Перед подключением эквайринга выберите банк, с которым вы хотите сотрудничать. Ознакомьтесь с условиями и тарифами банка для предоставления эквайринговых услуг.
2. Заключите договор: После выбора банка заключите с ним договор эквайринга. В договоре будут определены условия использования услуг эквайринга и взаимоотношения между вашей компанией и банком. После подписания договора вы получите сим-карту и специальный терминал от банка.
3. Установите модуль на сайте: Для приема платежей через интернет необходимо установить специальный модуль на вашем сайте. Этот модуль связывается с банковской системой и обеспечивает безопасный прием платежей от клиентов.
4. Зарегистрируйтесь и введите данные: После установки модуля зарегистрируйтесь на сайте банка и введите данные о вашей компании. Затем вы сможете вводить данные плательщика (покупателя), такие как сумма платежа и информацию о карте.
5. Проведите платеж: После ввода данных плательщика, на его телефон придет код для подтверждения платежа. Плательщик вводит этот код, и платеж осуществляется. Обратите внимание, что при проведении платежа плательщика будет взиматься комиссия, которая зависит от суммы платежа и условий, установленных банком.

После выполнения всех этих шагов ваш бизнес будет готов принимать платежи через интернет-эквайринг. Помните, что каждый банк может иметь свои особенности и требования, поэтому рекомендуется обратиться к конкретному банку для получения подробной информации о процессе подключения.

Преимущества интернет-эквайринга

Интернет-эквайринг имеет ряд преимуществ, которые делают его привлекательным для бизнеса:

1. Быстрые платежи: Деньги от покупателей поступают на счет продавца в течение нескольких минут. Это обеспечивает оперативность в приеме платежей и позволяет быстро осуществлять расчеты с клиентами.
2. Сокращение затрат: Интернет-эквайринг позволяет снизить затраты на инкассацию. Отсутствие необходимости вручную обрабатывать и перевозить наличные деньги уменьшает расходы на обслуживание и обработку финансовых операций.
3. Расширение клиентской базы: Прием платежей через интернет-эквайринг позволяет привлечь клиентов, которые предпочитают безналичные расчеты. Это может включать покупателей из других регионов или даже других стран, что расширяет географию вашей клиентской базы.
4. Удобство для покупателей: Интернет-эквайринг предоставляет удобство для покупателей, позволяя им оплачивать покупки в любое удобное время и место. Они могут использовать различные способы оплаты, включая банковские карты или электронные кошельки.
5. Повышение доверия: Использование интернет-эквайринга позволяет укрепить доверие покупателей к вашему бизнесу. Он гарантирует безопасность и защиту персональных данных клиентов, что создает благоприятную репутацию и повышает уровень доверия к вашей компании.

Интернет-эквайринг является эффективным и удобным инструментом для бизнеса, который помогает увеличить оперативность приема платежей, снизить затраты и привлечь новых клиентов.

Перечень документов для ИП и организаций

Для осуществления интернет-эквайринга в Беларуси ИП и организациям требуются определенные документы:

1. Для индивидуальных предпринимателей:
   • Свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя.
   • Банковский идентификационный код (БИК).
   • Договор с банком на оказание услуг по приему платежей.
   • Заявление на подключение к интернет-эквайрингу.
   • Паспорт индивидуального предпринимателя или документ, удостоверяющий личность представителя.
   • Документ, подтверждающий полномочия представителя индивидуального предпринимателя на подписание договора.
2. Для организаций:
   • Учредительные документы организации (устав, свидетельство о регистрации и т.д.).
   • Банковский идентификационный код (БИК).
   • Договор с банком на оказание услуг по приему платежей.
   • Заявление на подключение к интернет-эквайрингу.
   • Паспорт представителя организации или документ, удостоверяющий личность представителя.
   • Документ, подтверждающий полномочия представителя организации на подписание договора.

Все необходимые документы предоставляются в банк, с которым заключается договор на эквайринговые услуги. После подписания договора и получения необходимого оборудования, следует зарегистрироваться на сайте банка и установить на своем сайте специальный модуль приема платежей. Подключение интернет-эквайринга возможно для любой торговой точки, имеющей доступ в Интернет.

Заключение договора с банком

Для заключения договора на эквайринг с банком, такими как Альфа-Банк, Приорбанк, Беларусбанк, Белгазпромбанк, Белвэб и БПС банк, необходимо пройти следующие этапы:

1. Посетить офис выбранного банка и предоставить следующие документы:
   • Паспорт гражданина Республики Беларусь или вид на жительство на территории Республики Беларусь.
   • Документ, подтверждающий личность, и его копию.
   • Документ, подтверждающий право собственности на нежилое помещение, где будет установлено оборудование.
   • Документы, подтверждающие право владения оборудованием, которое будет использоваться в качестве терминала.
   • Документы, подтверждающие наличие у индивидуального предпринимателя в собственности или на ином законном основании оборудования, позволяющего принимать банковские карты к оплате.
   • Заявление индивидуального предпринимателя о заключении договора на осуществление расчетов по операциям с использованием банковских платежных карточек.
   • Заявление об открытии счета в банке.
   • Копия договора аренды нежилого помещения, если оборудование будет устанавливаться в арендуемом помещении.
2. В случае, если индивидуальный предприниматель планирует открыть несколько торговых точек, необходимо заключить отдельные договоры с разными банками для каждой точки.
3. По каждому договору банк будет начислять проценты за использование денежных средств. Комиссия за пользование интернет-эквайрингом может составлять от 0,3% до 2% от суммы, которую покупатель заплатил за товар. В некоторых банках комиссия может быть фиксированной, например, 0,5% от суммы покупки, но не ниже 3 долларов.

После подписания договора и получения сим-карт и специальных терминалов от банка, предприниматель может приступить к использованию интернет-эквайринга и установке модуля приема платежей на своем сайте.

Покупка платежного терминала

Покупка и обслуживание платежного терминала может быть осуществлено через банк, предоставляющий услуги интернет-эквайринга, либо самостоятельно.

Если вы приобретаете терминал через банк, стоимость обслуживания включает в себя следующие услуги:

1. Установка и настройка терминала.
2. Предоставление специального программного обеспечения для приема платежных карт.
3. Обучение персонала работе с терминалом.
4. Консультации по вопросам использования терминала.

Установка и запуск терминала осуществляются согласно требованиям законодательства и производятся в течение 2 дней после заключения договора на интернет-эквайринг. Банк самостоятельно занимается установкой терминала. Если вы покупаете терминал у другого банка, стоимость его установки может составлять от 70 до 300 долларов. Тарифы на установку и обслуживание терминала могут отличаться в разных банках. Банк также может взимать различные комиссии за операции, проводимые с использованием терминала.

Важно учесть! Если банк, предоставляющий вам эквайринговые услуги, устанавливает комиссию за обслуживание выше 3%, у вас есть право отказаться от дальнейшего сотрудничества с ним.

Если вы решаете приобрести терминал самостоятельно, вам необходимо учесть стоимость его покупки, установки и обслуживания. Вы также должны установить соответствующее программное обеспечение и обучить свой персонал работе с терминалом.

Обратите внимание, что при самостоятельной покупке и обслуживании терминала вы будете полностью нести ответственность за его функционирование и соответствие требованиям законодательства.

Процесс оплаты по эквайрингу в оффлайн-точке

Оплата покупок по картам в оффлайн-магазинах отличается от онлайн-оплаты. Для осуществления покупки или получения услуги в оффлайн-точке покупатель должен иметь при себе платежную карту и предъявить ее кассиру. Кассир может запросить документы, подтверждающие личность покупателя.

В зависимости от характера деятельности, кассир может попросить покупателя предъявить паспорт, водительское удостоверение или другой документ, удостоверяющий его личность. Это дополнительная мера безопасности для подтверждения легальности платежа.

Алгоритм оплаты по эквайрингу в оффлайн-магазинах состоит из следующих шагов:

1. Оффлайн-магазин заключает договор с банком на обслуживание эквайринга.
2. На кассе магазина устанавливается специальное оборудование, позволяющее принимать платежные карты.
3. Покупатель предъявляет свою карту кассиру для оплаты.
4. Кассир производит транзакцию по карте покупателя через терминал, вводя необходимые данные и сумму покупки.
5. Банк авторизует платеж и переводит деньги с карты покупателя на счет магазина.
6. Кассир выдает товар или предоставляет услугу покупателю.

Важно отметить, что в оффлайн-магазинах покупатель не может осуществить покупку в кредит, так как данный вид оплаты связан с дополнительными проверками и оформлением кредитного договора. Однако, в некоторых случаях оффлайн-магазины могут предлагать программы рассрочки или специальные финансовые условия для покупателей.

Тарифы за услуги торгового эквайринга

Стоимость услуг торгового эквайринга обычно зависит от банка и может варьироваться. В среднем, комиссия за прием безналичных платежей по банковским картам составляет от 3% до 5% от суммы операции.

Комиссия взимается только при безналичной оплате и ее размер обычно составляет от 0,5% до 2% от суммы платежа. Важно отметить, что тарифы могут различаться в зависимости от выбранного банка.

Поэтому, многие клиенты предпочитают осуществлять оплату наличными, чтобы избежать дополнительных комиссий. Однако, при оплате наличными сумма может быть выше, чем при безналичной оплате.

Важно учитывать, что при безналичных расчетах комиссия не взимается, поэтому при покупках на большие суммы выгоднее использовать безналичный способ оплаты, так как комиссия будет меньше.

Тарифы и условия могут различаться в разных банках, поэтому рекомендуется ознакомиться с информацией о комиссиях и условиях, предлагаемых конкретным банком, перед подписанием договора на торговый эквайринг.

Какие банки в Беларуси работают с эквайрингом

В Беларуси эквайринговые услуги предоставляют несколько банков, включая Беларусбанк, БПС-Сбербанк, Белинвестбанк, Альфа-Банк, Идея Банк и Приорбанк. Эти банки являются частными коммерческими учреждениями, которые предлагают эквайринговую сеть для различных торговых точек и предприятий в Беларуси. Сотрудничество с такими банками позволяет предпринимателям и бизнесам осуществлять безналичные платежи через банковские карты, расширяя возможности для клиентов и упрощая процесс оплаты товаров и услуг.

Преимущества эквайринга для малого бизнеса

Эквайринг предоставляет множество преимуществ для малого бизнеса, способствуя его росту и развитию. Вот некоторые из ключевых преимуществ:

1. Увеличение объема продаж: Использование эквайринга позволяет принимать оплату банковскими картами, что расширяет возможности клиентов при выборе способа оплаты. Это повышает удобство для покупателей и способствует увеличению оборота и объема продаж малого бизнеса.
2. Привлечение новых клиентов: Многие покупатели предпочитают безналичные платежи, поэтому предоставление возможности оплаты картой привлекает новых клиентов, которые могут быть склонны совершить покупку именно в вашем бизнесе.
3. Удобство для клиентов: Эквайринговые терминалы позволяют клиентам совершать оплату банковскими картами без необходимости иметь наличные средства при себе. Это делает процесс оплаты более удобным и безопасным, что способствует удовлетворенности клиентов и повышает их лояльность к вашему бизнесу.
4. Удобство в учете и инкассации: Эквайринговые терминалы автоматически записывают все операции по картам, что упрощает учет и контроль финансовых операций. Кроме того, отсутствие необходимости в инкассации наличных средств уменьшает риски и расходы, связанные с этим процессом.
5. Альтернатива POS-терминалам: Для малого бизнеса, которому может быть сложно позволить себе установку и обслуживание POS-терминалов, эквайринг становится доступной альтернативой. Он позволяет использовать мобильные терминалы, что является более гибким и экономичным решением для небольших предприятий.

Все эти преимущества делают эквайринг незаменимым инструментом для развития малого бизнеса, улучшения обслуживания клиентов и повышения его конкурентоспособности на рынке.

В каких сферах нельзя применять эквайринг

В некоторых отраслях эквайринговые услуги ограничены или не могут быть применены из-за специфики деятельности. Вот несколько примеров сфер, где эквайринг не может быть использован:

1. АЗС (Автозаправочные станции): Из-за высокого объема наличных расчетов, связанных с покупкой топлива, эквайринговые услуги обычно не применяются в этой отрасли. Клиенты обычно расплачиваются наличными за заправку своих автомобилей.
2. Торговля подакцизными товарами: Эквайринг в этой сфере ограничен из-за специфических требований и ограничений, связанных с продажей и покупкой подакцизных товаров, таких как алкоголь и табак.
3. Игорный бизнес: Во многих странах эквайринг не разрешен в игорной индустрии из-за рисков, связанных с незаконными или непрозрачными финансовыми операциями.
4. Ломбарды: В этой сфере эквайринг также ограничен или недоступен из-за сложностей, связанных с оценкой и обработкой заложенных предметов и особенностями финансовых транзакций.
5. Услуги по перевозке пассажиров: В некоторых случаях, особенно в общественном транспорте, использование эквайринга может быть нецелесообразным из-за сложностей в обработке платежей в реальном времени и высокой частоты транзакций.

Необходимо учитывать, что конкретные ограничения могут различаться в зависимости от законодательства и регулятивных норм каждой страны. Поэтому важно обратиться к банку или эквайринговому провайдеру, чтобы получить подробную информацию о возможностях использования эквайринга в конкретной сфере деятельности.

Кто занимается обслуживанием платежных терминалов

Обслуживание платежных терминалов обычно осуществляется банками, которые являются владельцами и операторами этих терминалов. Они обеспечивают поддержку и техническое обслуживание терминалов для своих клиентов.

Банки предлагают различные услуги по обслуживанию терминалов, включая установку, настройку и ремонт оборудования. Они также отвечают за предоставление программного обеспечения и обновления, необходимые для обработки платежей и связи с платежными системами.

Некоторые банки могут иметь собственные отделы или службы, специализирующиеся на обслуживании терминалов. Они обучают персонал по вопросам эксплуатации терминалов и предоставляют техническую поддержку для решения возникших проблем.

При выборе банка для обслуживания платежных терминалов важно учитывать несколько факторов. Стоит ознакомиться с тарифами банка, чтобы понять стоимость обслуживания и комиссии за проведение транзакций. Также стоит узнать количество терминалов, которые можно подключить к системе банка, и проверить наличие договора с платежной организацией, которая предоставляет терминалы. Отзывы и репутация банка в области обслуживания терминалов также могут быть полезными при принятии решения.

В случае необходимости, владельцы платежных терминалов могут также обратиться к специализированным компаниям, которые предлагают услуги по обслуживанию и технической поддержке терминалов. Они могут предложить альтернативные варианты обслуживания и поддержки, основанные на индивидуальных потребностях и требованиях бизнеса.

Чем эквайринг отличается от торговой кассы

Эквайринг и торговая касса представляют разные способы принятия платежей и имеют свои отличия.

1. Эквайринг: Эквайринг осуществляется через POS-терминалы, позволяющие принимать платежи с использованием банковских карт. Продавец вводит информацию о покупке в терминал, который передает данные на сервер банка для обработки платежа. Преимущества эквайринга включают возможность принимать безналичные платежи, удобство для покупателей и быструю обработку транзакций.
2. Торговая касса: Торговая касса представляет собой кассовое оборудование, которое используется для осуществления расчетов в точках продаж. Она позволяет регистрировать и контролировать продажи, выставлять чеки и вести учет финансовых операций. Торговая касса обычно применяется для работы с наличными деньгами.

Недостатки торгового эквайринга включают ограниченность сети терминалов, особенно в небольших населенных пунктах, и возможные технические проблемы, связанные с работой терминала или сети.

Самозанятые имеют возможность подключить услугу эквайринга через интернет-банкинг, что позволяет им принимать безналичные платежи от своих клиентов.

Зачисление денежных средств на счет продавца после проведения операции по карте обычно происходит в течение нескольких минут, что позволяет продавцу оперативно получать доступ к средствам и управлять своими финансами.

В случае поломки платежного терминала необходимо обратиться к банку, который предоставляет услуги эквайринга, чтобы сообщить о проблеме. Банк организует замену терминала и предоставляет необходимую техническую поддержку.